이 모든 문제를 해결할 수있는 간단한 문서가 있다고 말하면 어떻게해야합니까? 그러한 문서가 있으며이를 투자 정책 명세서 또는 IPS라고합니다.
IPS 란 무엇입니까?
청사진이없는 집을 짓는 것을 상상해보십시오. 당신은 방금 건설을 시작하고 당신이 갈 때 결정을 내립니다. 집은 어떻게 생겼습니까? 언제 완료되었는지 어떻게 알 수 있습니까? 비판적 시절에 도달했을 때 결정을 내릴 수있는 것은 무엇입니까? 건축업자와 계약자가 특정 표준 성능을 어떻게 유지 하시겠습니까?
계획없이 휴가를 보내는 것은 어떻습니까? 당신은 아이들과 함께 차를 포장하고, 당신이 편리한 모든 것을 여행하고 여행을 시작하십시오.
두 가지 예는 터무니없는 소리를냅니다. 매일 수백만 명의 투자자들이 돈과 비슷한 일을합니다. 그들은 투자 정책 명세서없이 투자합니다.
투자 정책 명세서는 투자 전략을 서면으로 작성하고 훈련 된 투자 계획에 전달하는 문서입니다. 전체 투자 포트폴리오에 대한 청사진 및 보고서 카드입니다. IPS를 가질 때의 추가 이점은 자신이 궤도에 있는지 알고 재무 목표를 달성하기 위해 최선을 다하는 일을한다는 확신입니다.
왜 IP에 대해 들어 본 적이 없습니까?
최근까지, 매우 부유 한 가족, 401 (k)와 같은 자격을 갖춘 퇴직 계획, 특정 유형의 신탁, 엔 다우먼트 및 기초에는 IP가있었습니다. 자격을 갖춘 퇴직 계획, 신탁 자산, 엔 다우먼트 및 기초의 경우 서면 IPS는 법률에 의해 요구됩니다. 이 문서는 수십 년 동안 주요 의사 결정자들에게 그들이 맡은 광대 한 재산을 관리하는 방법에 대해 안내해 왔습니다. 우리는 우리 자신의 돈에 덜 부지런해야합니까 미국 국채펀드?
IPS를 설정하기위한 단계
1 단계: 목표와 요구를 식별하여 재정 상황을 평가하십시오.
2 단계: 위험과 시간 지평에 대한 내성을 결정하십시오. 모든 훌륭한 금융 전문가는이 작업을 수행하기위한 위험 허용 설문지를 제공 할 수 있습니다.
3 단계: 장기 투자 목표를 설정합니다. 당신의 포트폴리오는 당신을 위해 무엇을해야합니까? 제안 된 자산 할당에 대한 현실적인 수익 범위는 무엇입니까?
4 단계: 포트폴리오 및 자산에 대한 제한 사항을 식별하십시오. 특정 투자를 피하고 싶습니까? 한 유형의 제한의 예가됩니다.
5 단계: 적절한 투자 자산 클래스를 결정하고 자산 할당이라고도하는 믹스를 결정하여 허용 가능한 위험 수준에서 투자 목표를 달성하도록 안내합니다. 포트폴리오에서 취할 위험에 대해 적절하게 보상을 받으려면 잠재적 수익과 위험을 균형있게 유지하는 것이 중요합니다.*.
6 단계: 투자를 선택하는 방법, 정기적으로 기대를 충족시키는 방법, 분야 구매 / 판매, 포트폴리오 검토 및보고 방법과 관련하여 사용할 투자 방법론을 결정하십시오.
7 단계: 결정을 구현하십시오.
이제 이제 IP가 있습니다. 이제 당신은 그것으로 무엇을합니까?
IP를 생성하는 프로세스의 일환으로 포트폴리오를 구성하고 귀하와 귀하의 고문이 검토 할 빈도를 설명했습니다. 귀하 또는 귀하의 Advisors가 투자 포트폴리오를 검토 할 때마다 두 개의 문서 세트를 검토해야합니다.
1. 큰 그림을 볼 수 있도록 모든 계정을 보여주는 진술.
2. IPS 사본.
이것으로 당신은 이제 당신의 목표와 반환 매개 변수에 비추어 포트폴리오가하고있는 일에 대한 그림을 가지고 있습니다. 포트폴리오에서 기대하는 것과 누적 된 것 사이에 불일치가있는 경우, IPS는 수행해야 할 작업을 간략하게 설명해야합니다. 많은 경우에 최선의 행동은 아무런 조치도 없을 수 있습니다. 신중하게 작성된 IP 가이 사실을 상기시켜 줄 것입니다.
잠재적 인“부의 위대한 파괴자”를 피하십시오
결론은 제대로 작성된 IP가 다음에 도움이 될 수 있다는 것입니다.
- 휘발성 시장에서 감정적 투자 스타일을 피하십시오
- 인플레이션의 영향으로 인한 구매력 감소
- 특정 수익에 중점을 둡니다 – 임의의 시장 벤치 마크가 아닙니다.
- “과다 다양 화”를 피하고 반환 잠재력을 줄였습니다
- “과도한 다양성”과 과도한 위험을 피하십시오
- 최선의 행동 과정이“아무것도하지 않는 것”이라면“무언가를하십시오”에 대한 나쁜 결정을 피하십시오. 시장은주기를 겪고 성공적인 투자에는 때때로 불편한 결정이 필요합니다.
- 다음“뜨거운”투자를 쫓지 마십시오. 대부분의 달러는 고성능 투자로 유입됩니다 ~ 후에 성능이 발생했습니다.
세금, 법률 및 재무 고문과 협력하여 IPS와 함께 큰 문제를 해결하여 향후 편안한 은퇴를위한 목표를 달성 할 수 있도록 도와주십시오.
*자산 할당 및 다각화는 이익을 보장하거나 손실로부터 보호하지 않습니다.
Christopher T. Lawson은 Lincoln Financial Advisors Corp의 등록 된 대표입니다.
유가 증권은 Throug를 제공했습니다H Lincoln Financial Advisors Corp., 브로커 딜러. 등록 된 투자 고문 인 Lincoln Financial Advisors Corp.의 부서 인 Sagemark Consulting을 통해 제공되는 투자 자문 서비스. 링컨의 금융 및 보험을 통해 제공되는 보험E Services Corp. 및 기타 고급 회사. Lincoln Financial Group은 Lincoln National Corporation 및 그 계열사의 마케팅 이름입니다. 31111 Agoura Road Suite 200,,, 웨스트 레이크 마을,,, CA 91361. 818-540-6900 CA 보험 라이센스# 0D25153 (CRN200802-2013587)